Fondspolice
Eine Fondspolice oder auch Investmentpolice ist eine Kombination aus Investmentfonds und Risikolebensversicherung. Neben einer in der Regel sehr kleinen Risikoversicherung spart man in einen oder mehrere Investmentfonds an. Der Schwerpunkt liegt dabei eindeutig bei der Geldanlage, weniger auf dem Versicherungsschutz.
Der Vorteil dieser Form im Gegensatz zum reinen Fondsparen liegt auf der Hand.
Man kann auch mit kleinen Beträgen bis zu 10 Fonds gleichzeitig besparen oder sogar eine Vermögensverwaltung mit der Anlage seiner Gelder beauftragen.
Innerhalb der Fondspolice kann jeder Fonds völlig kostenfrei getauscht werden.
Die Auszahlung erfolgt nach mindestens 12 Jahren und bei Erreichen des 60. Lebensjahr zu 50 % steuerfrei. Das bedeutet die Hälfte der Zinsen müssen nur versteuert werden. Alternativ kann man sich eine Rente lebenslang garantiert auszahlen lassen. In dieser Variante sind dann z.B. ab 65 Jahren nur 18 % der Rente zu versteuern; von einer Rentenzahlung von 1.000 monatlich müssen nur 180 € versteuert werden. Das bedeutet bei einem durchschnittliche Steuersatz eine Nettorente von 940 € monatlich.
Gemäß Gesetz zur Abgeltungssteuer fällt die Fondspolice NICHT unter diese neue Steuer.
Wer nur für einige Jahre sparen will, für den kommt daher ein reiner Fondssparplan in Frage. Für alle diejenigen, die über eine mittel- bis langfristige Sparform nachdenken, ist die Fondspolice nahezu die ideale Sparform. Dabei ist es unerheblich, ob Sie in Aktien oder lieber in festverzinslichen Papieren sparen wollen; innerhalb der Fondspolice sind Sie völlig frei, was die Anlageklasse angeht.
Lassen Sie sich daher bitte individuell beraten - am beste bei uns in der Großen Straße.
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